2023年召开的中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对数字金融高质量发展提出了新要求；《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中明确提出要推进金融业信息化核心技术安全可控，维护金融基础设施安全；中国人民银行在《金融科技发展规划（2022—2025年）》中要求各金融机构要加强核心技术的应用攻关。银行核心业务系统采用新思维、新模式和新技术实现核心业务系统持续演进是建设数字金融、推动金融高质量发展的关键，是落实金融科技核心技术攻关要求、维护国家金融安全的基础。

农业银行深入推进数字化转型，扎实做好数字金融大文章，按照“平稳、高效、安全、精准、敏捷、简单”十二字方针，加强核心技术攻关，成功探索出一套云原生分布式架构+核心系统创新技术栈迁移的解决方案及与之配套的工程实施方法论，助力农业银行的数字化建设和金融业务安全稳定接续。农业银行分布式核心系统服务超8亿个人客户、18亿个人账户，日交易量峰值近20亿笔，主要业务时段可用率达99.99%，为我国商业银行分布式系统建设提供了示范性参考。

中国农业银行研发中心西安研发部副总经理 张虎

现状和挑战

随着数字金融的高速发展，信息系统的用户量、数据量快速增长及场景的多样化，对系统稳定性、扩展性和灵活性提出了更高要求，传统的集中式架构逐渐无法适应需求。分布式架构、云原生技术为银行转型发展、敏捷创新提供了新底座，在扩展性、灵活性、可伸缩性等方面有明显优势。

农业银行作为系统重要性银行，核心系统向分布式架构转型过程中面临的最大挑战是如何保持稳定。这个挑战既包括新架构、新技术栈的运用，以及持续支撑业务创新发展的业界普遍问题，又包括农业银行因为大体量、全业务种类带来的独有难题。

“新且稳”：如何选取、验证、促进技术底座成熟完善？在分布式架构下如何解决事务一致性、系统高可用等业界普遍难题？

“敏且稳”：核心系统在架构转型过程中如何保障业务持续创新发展？建设后如何更好支持业务敏捷创新需求？

“大且稳”：大体量、高吞吐量、7×24小时持续不间断运行的核心系统架构转型如何保障平稳？

实践思路及目标

农业银行全力推动实施分布式核心建设工程，完成大体量银行核心系统再造，成功探索出技术创新、业务敏捷、平稳高效的新一代分布式核心体系架构，以应用促进技术成熟、实现以下三个目标。

一是深化技术创新应用，构建新一代核心架构。基于全新技术栈全方面提升系统的横向扩缩容和容灾能力，实现系统高性能、高可靠、多活容灾，有力支撑核心系统日交易量峰值近20亿笔的大吞吐量。

二是强化科技赋能能力，助力业务敏捷创新。全方面提升系统的可扩展能力、支持业务快速创新，以技术升级赋能加速业务转型升级，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。

三是高效防范实施风险，保证系统平稳迁移和运行。一方面提出了科学的实施路径，平滑完成系统架构迁移；另一方面构建了高效精准的运营保障体系，保证系统业务连续性。

技术创新亮点及成效

1.底座稳

一是在分布式核心系统建设中实现了产品标准贯标，建立统一账务与清算体系。依托企业级架构的标准和方法，抽象涵盖产品、合约、账务、客户、运营等标准化的业务组件。产品应用通过产品工厂采用组装的方式便捷的构建新产品，达到产品快速敏捷创新的效果。

二是建成基础设施和技术中台有机协同的服务化技术底座，实现了资源按需高效供给与全方面技术能力的服务化统一支撑，屏蔽了分布式架构开发的复杂性。

其中，基础设施方面，搭建“一云多芯”的云平台，实现了以应用为中心的资源自服务供给，算力按需交付、动态扩容，资源利用率持续提升。采用分布式数据库，多副本部署高可用、横向高扩展且满足数据库全链路分析特性，支撑核心系统稳定运行。并攻克分布式数据库技术门槛高、稳定性验证难等问题，构建一站式开发者中心与专项混沌工具，填补分布式数据库应用平台空白，反哺产业生态。

同时，技术能力方面，研发全栈式技术中台，提供分布式事务协调器、分布式互联等关键技术组件，覆盖分布式技术各领域各项技术能力。支撑分布式核心大吞吐量、大规模批量调度的系统构建与运行。

三是沉淀标准化研发工艺，全面提升了分布式架构下的研发质效。以企业级数字化生产线为核心，通过将规范固化到自动化质量门禁，提升品控质量；搭建APM工具，通过全链路性能调优，持续优化系统性能；引入混沌工程，通过实战化故障注入，提升系统稳定性。

2.实施稳

一是提出可控的核心系统验证模式，确保关键设计和实施路径的正确，以及关键业务随时可回退，平滑实现大规模单体应用转型。采用真实流量系统验证方法，通过真实的流量、数据、环境来验证基础架构可用性、关键设计可行性、应用版本成熟性、性能指标的适用性、容灾切换的可操作性，形成可控的迁移路径。

二是形成多维度无感流量切换路径。通过采用支持账号、客户、机构等不同粒度，以及多批次的数据迁移模式来控制数据迁移风险，压降迁移时间，最大限度保障切换过程中的业务连续性，针对影响范围最大的个人业务，实现了逐客户在线实时迁移，做到对客户服务“0影响”的“无感式切换”。

3.运营稳

分布式核心系统建设是万里长征的第一步，长期稳定运行是更大的考验。

一是从分布式系统架构特点出发，建成了全链路监控体系和指标，打造了从监控告警到分析复盘的运维全流程闭环，实现“监、管、控、配、析”五位一体，形成了可感可知、可管可控、可计可析的运营保障方案。并总结了应急最常用、最有效的操作手段，结合不断完善的自动化编排能力和定期实操演练，确保应急水平不断提升。

二是通过AIOps （智能运维）和SRE（站点可靠性工程）的创新应用，实现了智能化、工程化运营保障能力。一方面充分运用大数据和机器学习提升智能运维水平，实现自动定位故障发生位置，智能匹配应急预案。另一方面开展组织创新，建立跨领域SRE团队，强化跨领域共同协作。

三是健全分布式一致性问题解决方案并形成一站式分布式事务差错处理体系。通过创新构建分布式事务框架，实现不同分布式事务解决模式与银行业务多样化场景的深度匹配；依托业技协同模式建立自动化差错处理体系，全面保障账务处理的准确性，切实增强风险管控和自动化处置能力。

总 结

农业银行分布式核心系统建设的圆满完成，以及原核心系统全功能的平稳平滑迁移，为自身数字化转型注入了新动能，为加快形成科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式提供了坚实的基础，全方位助力农业银行成为服务乡村振兴的领军银行、服务实体经济的主力银行。

与此同时，农业银行分布式核心系统的安全稳定运行为我国商业银行核心系统架构转型提供了重要借鉴，展现了大型金融机构的带动作用和示范效应，为提升信息技术创新应用、完善产业生态体系提供了动力，为加快“数字金融”建设贡献了力量。

（此文刊发于《金融电子化》2025年1月上半月刊）